Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Амнистия по долгам ЖКХ для физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гражданин (либо его кредитор) может подать заявление о признании себя банкротом в арбитраж, когда его общая задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а доходы не позволяют вовремя и полностью оплачивать долги (либо совершать текущие платежи) в течение трех месяцев с момента, когда они должны быть оплачены. Об этом говорится в Ст.213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 — ФЗ от 26.10.2002 года.
Потребуется арбитражный управляющий?
Услуги арбитражного управляющего при оптимизированной процедуре банкротства не требуются. Как мы отмечали ранее, при упрощенном механизме достаточно заполнить заявление в МФЦ, но будет неправильно думать, будто ответственность за решение возлагается исключительно на сотрудника Центра.
Она распределяется пропорционально между всеми, кто вовлечен в процесс, соответственно, каждый занимается своим делом:
- Представитель МФЦ проверяет – соответствует ли заявитель все требованиям;
- Кредиторы выявляют имущество, которым владеет заявитель;
- Должник обязуется в указанные сроки уведомить о любом изменении в своем финансовом положении, защищать собственные интересы.
Альтернативы кредитной амнистии
Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени (по состоянию на 1 января 2015 года) и по страховым взносам (по состоянию на 1 января 2017 года).
Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физ. лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не подпадают.
Говорили и про амнистию по долгам ЖКХ. Но до прощения и этих долгов дело не дойдет. Во время эпидемии коронавируса запретили начислять пени по долгам ЖК и разрешили временно не вносить эти платежи, если люди остались без доходов или переболели вирусом и долго не могли трудиться. Платить долги за ЖКХ в 2022 году все равно приходится.
Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии
Уже сегодня финансовые организации остро ощущают необходимость оздоровления кредитного портфеля и самостоятельно предлагают льготные условия проблемным заемщикам. Банки ведут гибкую финансовую политику, предоставляя возможность реструктуризации займа должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.
С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности». Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.
Кому простят кредиты и спишут долги ЖКХ в 2021 году: как работает закон о банкротстве
Надежда на утверждение закона о кредитной амнистии у людей небольшая, так как они прекрасно понимают, насколько сильно подобное решение ударит по бюджету и вызовет волнения в народе. Поэтому проблема погашения долгов остается актуальной для миллионов граждан России.
Тут стоит отметить, что речь идет именно о внесудебной процедуре, которая ложится на плечи работников МФЦ.
Закон действует для физических лиц, у которых имеются долги по кредитам, микрозаймам, налогам, ЖКХ-услугам, по поручительству и другим распискам. Существует несколько критериев, которые позволяют пройти упрощенную процедуру банкротства:
Внесудебная процедура банкротства длится в течение 6 месяцев с момента подачи заявления в МФЦ. Сотрудник собирает и изучает всю информацию по делу, а затем выносит решение. Соответствующий документ он публикует на ЕФРСБ, после чего человек освобождается от задолженности.
Будет ли принят закон о кредитной амнистии в 2023 году?
В России амнистия долгов физических лиц уже проводилась в различные периоды времени. Так, в 2015 году была проведена кредитная амнистия по долгам граждан по налогам и штрафам. А в 2020 году была запущена ограниченная программа кредитной поддержки для физических лиц в связи с пандемией COVID-19. Но кредитная амнистия в РФ не применяется. Вопрос проведения массовой кредитной амнистии в России является сложным и имеет множество аспектов:
- Процедура может привести к негативным последствиям для экономики страны. Кредитная амнистия может вызвать сокращение объемов кредитования в будущем, так как кредиторы могут быть осторожнее в выдаче кредитов, опасаясь возможной повторной амнистии в будущем.
- Неадресная кредитная амнистия спровоцирует негативную реакцию со стороны тех, кто выплачивал кредиты в срок. Добросовестные кредитуемые могут почувствовать несправедливость по отношению к ним, что приводит к социальной напряженности.
- Процесс также приведет кредиторов к финансовым потерям. Пострадают банки, которые специализируется на выдаче крупных кредитов на длительный срок. Это может повлиять на уровень доверия инвесторов и разорить кредитные организации.
Принятие решения о кредитной амнистии в 2023 году для пенсионеров или других финансово незащищенных групп населения потребует тщательного анализа и оценки всех возможных последствий. Вместо массовой кредитной амнистии, правительство России может предпринимать другие шаги для помощи заемщикам с неплатежеспособностью. А именно программы реструктуризации долга, льготные кредиты, ограничения в начислении процентов и неустоек.
Списание коммунальной задолженности через суд
Если гражданин не подходит под условия банкротства или не имеет желания признавать себя банкротом, тогда списать коммунальный долг можно лишь через суд. Когда возникает большая задолженность по оплате ЖКХ-услуг, УК или ресурсоснабжающая компания может подать в суд иск на жильца. Последний, в свою очередь, может заявить судебной инстанции о завершении срока исковой давности. Сделать это требуется до того, как будет принято решение судом. Это касается задолженностей по услугам ЖКХ размером свыше 500000 рублей.
Если долг по коммунальным платежам меньше 500000 рублей, тогда дело в суде рассматривается в упрощенном порядке. Участие ответчика необязательно. После принятого решения составляется приказ и направляется злостному должнику. Ему дается десятидневный термин на то, чтобы обратиться в суд для аннулирования задолженности. Для этого необходимо подать заявление и документы в качестве подтверждения факта финансовой неплатежеспособности. Дело рассматривается повторно, но уже в присутствии двух сторон. Если все сделать грамотно, тогда долг трехгодичной давности спишут.
Как правильно составить заявление?
Заявление можно оформить в свободном виде, от руки или с помощью печатной техники. Но важно отобразить в нем всю необходимую информацию. В заявлении указываются:
- ФИО, контактные данные;
- название документа;
- просьба рассмотреть вопрос о задолженности с учетом срока давности по взысканию;
- перечень дополнительно прилагаемых документов;
- дата составления, подпись с фамилией и инициалами.
Также необходимо соблюдать ряд правил:
- Готовить документ в двух экземплярах. Один отдается в организацию, а второй, заверенный секретарем, остается у жильца, желающего списать долг. Тогда можно будет доказать факт обращения в ту или другую компанию в случае нерассмотрения или потери заявления.
- К заявлению прилагать подтверждающие неплатежеспособность документы.
- Если заявление составляется в печатном виде, то надо не забыть поставить на нем личную подпись.
Что такое кредитная амнистия?
Каждый год банки выдают все больше кредитов населению. Вместе с этим увеличивается и количество должников. Одни люди попадают в долговую яму по стечению обстоятельств и пытаются выбраться из нее, другие же не платят по обязательствам преднамеренно с уверенностью в том, что однажды кредитор аннулирует их долги. В последнее время все чаще ведутся разговоры о принятии закона о кредитной амнистии, которая поможет избавиться от проблемных кредитов. Поговорим о том, стоит ли должникам рассчитывать на списание задолженностей и что произойдет, если новый закон примут уже в этом году.
Кредитная амнистия — это один из способов борьбы с кредитными задолженностями населения. Предполагается, что заемщик, попавший в трудное финансовое положение, сможет найти деньги на погашение основной части долга и минимума процентов, а банк спишет пени и штрафы за просрочку.
Какие ограничения существуют для гражданина, признанного банкротом?
По закону гражданин, признанный банкротом:
— в течение пяти лет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
— в течение трех лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица;
— в течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании или иным образом участвовать в управлении такими организациями;
— в течение десяти лет не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации или иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В каких случаях применяется амнистия: основания и причины
Кредитная амнистия представляет собой избавление человека от его денежных обязательств. Однако претендовать на такое может далеко не каждый гражданин. Тяжелое материальное положение неплательщика должно быть подтверждено в документальной форме. Если долг
Главное основание для списания — текущее наличие этой задолженности. При этом уклонение должника от исполнения своих финансовых обязательств должно быть основано на веских причинах:
- Потеря основного места работы и, как следствие, отсутствие регулярного дохода.
- Тяжелая болезнь близкого человека, требующая постоянных расходов.
- Иные серьезные ситуации, которые действительно делают внесение регулярных платежей по кредиту невозможным.
Что такое кредитная амнистия, и действует ли она в России
Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, да и (будем честны с собой) вряд ли он вообще будет принят. Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков. Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотят заработать дополнительную популярность в глазах избирателей.
В начале 2021 года появилась информация о возможной кредитной амнистии для россиян. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин, председатель партии «Коммунисты России». Его предложение было бы весьма желанным для населения — списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма — три миллиона рублей.
Тем, кто платил свои кредиты вовремя, льготы М. Сурайкин не предусматривал. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, однако оно предсказуемо не прошло даже первых слушаний.
Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:
- прощение долгов злостным неплательщикам ставит в неравное и даже обидное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи (фактически именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
- массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги;
- такой подход может нанести вред банковской системе и даже экономике государства.
Можно ли забыть о задолженности и рассчитывать на кредитную амнистию в Москве? Скажем прямо: шансов на списание долговых обязательств практически нет. Амнистия — это история из разряда сказок и популистских идей во время предвыборных гонок. Несколько раз с ней выходили на Госдуму представители некоторых фракций. К примеру, «Коммунисты России» в 2021 г. предложили списать кредиты россиян до 3 млн рублей, так как в текущей экономической ситуации выплачивать их крайне сложно.
Главная загвоздка в том, что источник финансирования широкого жеста не определен, а компенсировать банкам потери из госбюджета нецелесообразно
Кредитная амнистия — миф по ряду причин:
-
Прощение долгов перед банками противоречит сути кредитования, так как организации, предоставившие займы, не получат назад свои деньги.
-
Амнистия несправедлива не только по отношению к кредиторам, но и относительно добросовестных заемщиков, которые исправно исполняют обязательства. Получается, что кому-то можно не платить, и их доги спишут, а другие продолжают перечислять деньги кредиторам.
-
В результате кредитной амнистии пострадает либо госбюджет, из которого компенсируют потери банкам, либо финансовые организации, которые потеряют деньги.
Как поступить должнику
Что делать должнику, если кредитной амнистии не будет? Если возникли серьезные финансовые трудности, а рассчитываться с кредиторами не получается по объективным причинам, можно:
-
обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией долга;
-
получить отсрочку или рассрочку через суд;
-
попросить о предоставлении кредитных каникул;
-
получить статус банкрота и списать задолженность не только перед банками, но и перед коммунальными службами, Налоговой, другими кредиторами.
Что такое ипотечная субсидия для многодетных?
С 2019 года стартовала федеральная программа поддержки многодетных семей.
Семьям, в которых с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующие дети, дают 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Помощь можно получить, если кредит взят на покупку квартиры, дома, участка в период до 1 июля 2023 года.
Для получения госпомощи нужно обращаться в банк, выдавший ипотеку с заявлением и документами: паспортами родителей и свидетельствами о рождении всех детей, СНИЛС всех членов семьи, справками о прописке, кредитным договором, закладной из банка (предварительно запрашивается в банке), договором купли-продажи недвижимости.
Деньги перечисляются сразу на счет банка в погашение ипотеки. Можно закрыть кредит полностью или частично, но больше суммы кредита не дадут. Например, если осталось платить 250 тысяч, то столько и перечислят.
Будет ли амнистия долгов по кредитам в России как отдельный закон — не известно. Пока что единственным способом списать долги остается банкротство физических лиц.
Позвоните нам и узнайте, под какие программы вы подходите, как снизить кредитную нагрузку или избавиться от нее.
Вступил в силу мораторий на списание долгов за ЖКУ
В первую очередь, необходимо разобраться, что грозит должникам, которые не хотят платить за услуги, предоставляемые коммунальными службами.
Изначально практикуется так называемый «долговой список». В подъезде расклеиваются списки, где указано ФИО должника и сумма задолженности перед службами. Коммунальщики уповают на чувство стыда владельцев жилья, но на практике им все равно на подобные списки.
Второй шаг – это отключение электричества, газо- или водоснабжения. Однако владельцам квартир следует быть внимательными и знать свои права.
Владелец квартиры или дома имеет полное право не пускать кого-либо к себе домой, поэтому, если все счетчики расположены внутри квартиры или же на территории частного домовладения, то и отключить коммуникации представители коммунальной службы права не имеют.
Чтобы вы обязаны были предоставить доступ к счетчикам, представители коммунальных служб должны представить вам судебное распоряжение, но инициировать судебное разбирательство далеко не все службы решаются.
В настоящее время в многоквартирных домах практикуется размещение счетчиков на лестничной клетке, и коммунальные службы вполне могут подачу электроэнергии приостановить.
Конечно, если должник не собирается задолженность оплачивать, то начисляется также и пеня, которая существенно увеличивает долг. А когда квартира не приватизирована, то существует даже риск выселения. Конечно, должника и членов его семьи не выбрасывают на улицу, но предоставляют им жилье, не меньшее по площади в другой части города.
Списание долгов за коммунальные услуги возможно, однако не стоит верить всем советам, которые предлагаются в интернете псевдоэкспертами, поскольку ряд из них являются откровенно зловредными, которые ведут к отрицательным последствиям.
Чтобы не оказаться в долгах, владельцы квартир должны знать, как можно поступить в ситуации, когда нет возможности оплачивать счета за коммунальные услуги в полной мере.
Ряд категорий граждан имеют право на льготные тарифы, среди которых:
- инвалиды;
- ветераны;
- пенсионеры;
- многодетные семьи;
- врачи или учителя, место работы которых находится в сельской местности.
Если у вас нет официальной работы, также стоит обращаться в социальные службы с просьбой оформить субсидию.
Одним из законных способов списания долгов по коммунальным платежам является признание физического лица материально несостоятельным. Но для проведения процедуры необходимо соблюсти ряд условий, отмеченных в законе «О несостоятельности (банкротстве)» (п. 1 ст. 213.4 ФЗ №127 от 26.10.2002 г.):
- гражданин не имеет материальной возможности платить по счетам: объем долга превышает размер общего дохода;
- обязательство по платежам (не только коммунальным) составляет свыше 500 000 руб.;
- просрочка по оплате за ЖКУ превышает 3 месяца.
Дать статус «банкрот» гражданину может только арбитражный суд.
Для признания банкротства необходимо пройти следующие этапы:
- Подача в арбитраж заявления и сопутствующих документов и принятие их судом.
- Назначение финансового управляющего.
- Составление программы по реструктуризации долга или опись имущества, подлежащего распродаже.
- Расчет с кредиторами.
- Вынесение решения о банкротстве и списания долга.
Заявление о признании банкротом может подать как сам гражданин, так и финансовый управляющий или уполномоченный орган. При этом важно уведомить о начале процедуры самих кредиторов, чтобы долг не продолжал расти.