Отличия векселя от чека мчп

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отличия векселя от чека мчп». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Где применяют векселя

2. Есть ли существенные различия

3. Как правильно оформить вексель

4. Как осуществляется инкассирование векселей и чеков

5. Вексель и чек как объекты международного частного права

6. ВОПРОС. ПОНЯТИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ИЗ ПРИЧИНЕНИЯ ВРЕДА.

7. Сравнительная таблица

8. Отличие облигации от акции

9. Финансирование международных коммерческих операций

10. Международные расчеты, валютные и кредитные отношения

11. Правовое регулирование рынка

12. Формы международных расчетов

13. Отличия векселя от долговой расписки

14. Международно-правовое регулирование расчетов посредством векселей и чеков

Основными формами международных расчетов являются аванс, открытый счет, банковский перевод, аккредитив, инкассо. Аванс – это предварительная оплата товара. Сущность аванса состоит в том, что экспортер получает кредит от импортера. Открытый счет – это периодические платежи после получения товара, как правило, применяется при регулярных поставках. Особенность расчетов в форме открытого счета – движение товаров опережает движение денег. Расчеты оторваны от товарных поставок и связаны с коммерческим кредитом. Такая форма расчетов особенно выгодна для импортера. Банковский перевод – это поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму либо осуществить перевод денежных средств со счета и по поручению перевододателя в пользу переводополучателя.

Где применяют векселя

По сути, вексель — это письменное подтверждение долга. На него никак не влияют обстоятельства, при которых он выписывается и характеристики сделки. Если нужно указать дополнительный условия — например, продажа товара, предоставление кредита и так далее, то между сторонами заключается дополнительный договор.

В основном вексельные бумаги применяются в:

В кредитовании. В качестве кредитора или заёмщика может действовать любое лицо. Это могут быть частник, кредитная организация, любое юрлицо — все кроме государства! Как мы говорили вначале статьи, органы власти не вправе выписывать такие бумаги. Причём, как и раньше, кредит по векселю будет расцениваться как более надёжный для того, кто его выдаёт. Собственно по векселям погашают и свои долги, и продают долги другим лицам.
Предпринимательство. В основном, продавцы, таким образом, дают возможность клиенту отсрочить платёж. Стандартно такие сделки идут без процентов.
Привлечение капитала. В основном этим занимаются банковские организации. Но, в отличие от первого варианта, речь не идёт о кредитовании. Потому что в этом случае, вексельные обязательства схожи с банковскими вкладами. Помимо банков таким способом увеличивать оборот могут и крупные компании и инвесторы.
Денежная сфера. Иными словами, иногда векселя выступают заменой деньгам. Эти бумаги используют для того, чтобы оплатить задолженность. А сделать это можно почти перед любым лицом. В первую очередь речь о нишах бизнеса. В обиходе простых граждан вы вряд ли встретите вексели.

Есть ли существенные различия

Теперь подробно рассмотрим, чем отличается чек от векселя:

Чек считается платежным средством — аналогом денег. Его выписывают, чтобы произвести расчет за покупку товаров. Вексель же можно расценивать в качестве долговой расписки. Т. е. основная их сущность, все-таки, различна.
Существует и разница в скорости обналичивания. Если чек должен быть обналичен сразу по предъявлении, то у векселя существуют три варианта временных рамок. И чаще всего расчет несколько отодвинут в сроках от момента его выдачи.
Каждый имеет свою особенность и в типе должника. Так, обналичивание чека – это обязательство банка. Вексель выдают юридическому или физическому лицу, которое выступает в качестве займодавца для векселедателя.
Вексель должен быть подвергнут акцептированию плательщиком. В отношении чека таких требований не выдвигается.
Время хождения, как правило, тоже различно. Чек, обычно, обналичивают в банке через очень короткий промежуток времени, а вексель может долго находится в обороте. При этом будут периодически меняться векселедержатели.
Есть свои различия и в сроках исполнения ответственности. Так, банки должны обналичить чек предъявителю в течение шести лет после его выдачи. С векселем все сложнее. Если, не представить его в указанный срок, то векселедатель имеет право не возвращать по нему деньги. Исключением считаются авалированные векселя, когда лицо, выдавшее гарантию, обязано оплатить даже просроченный вексель.
Возможность кроссирования. Эта особенность присуща только чеку, у векселя она отсутствует. Термин означает, что деньги могут быть переведены предъявителю только на банковский счет, но не выплачены наличными.
Порядок наступления ответственности при фальшивой подписи. Если банк сможет представить доказательства того, что подпись на чеке поддельна, то ему не придется выплачивать по нему деньги. Векселедатель обязан произвести расчет в любом случае.

Вексель – это ценная бумага, подтверждающая право на получение оговоренной суммы в заранее определенный срок. В свою очередь, дающий вексель (векселедатель) обязуется уплатить оговоренную в бумаге сумму.

По сути, вексель дает право отсрочки платежа для лица, его выпускающего. То есть он может считаться аналогом долговой расписки, причем выпустить ценную бумагу может как физическое лицо, так и юридическое.

Сумму и срок, указанные в реквизитах, определяет выпускающее вексель лицо.

Как правильно оформить вексель

Чтобы вексель имел юридическую силу, его необходимо оформить по правилам. В тексте обязательно указать:

Название, в которое входит слово «вексель», например «Простой вексель», «Переводной вексель».
Обязательство уплатить определенную сумму, не связанное ни с какими дополнительными условиями.
Срок платежа, который следует установить в одном из вариантов:
- по предъявлении;
- в конкретную дату;
- через определенное количество дней после составления;
- через определенное количество дней после предъявления.
Векселедатель может не указать срок платежа, тогда по умолчанию вексель подлежит оплате по предъявлении.
Наименование того, в чью пользу или по чьему распоряжению следует провести платеж.
Дату составления.
Место составления. Векселедатель может не указывать отдельно место составления, но он обязан указать рядом со своим наименованием местонахождение. По умолчанию оно будет считаться местом составления векселя.
Место платежа. Здесь ситуация аналогична месту составления. Если векселедатель не обозначил отдельное место платежа, то считается, что оно соответствует месту его нахождения.
Наименование и подпись векселедателя.
Наименование плательщика по векселю.

Как осуществляется инкассирование векселей и чеков

У любого векселедержателя может сложиться такая ситуация, когда он не будет иметь возможности в установленный срок обратиться к векселедателю с требованием произвести расчет. Например, если на этот момент гражданин просто окажется в населенном пункте далеком от места расположения должника. И здесь на помощь призвана прийти такая форма расчетов, как инкассирование.

Схема векселей на инкассо состоит в следующем: векселедержатель дает платежное поручение банку, который имеет представительство в той местности, где находится векселедержатель, предъявить бумагу с целью получения платежа.

Векселя, которые передают для инкассирования, должны содержать предпоручительную запись на имя банка (например, «валюта на инкассо»). В обязанности банка, который принимает такой вексель, входит своевременная подача его должнику. Больше никакой ответственности перед векселедержателем у таких финансовых организаций нет. В этом разница между инкассо и аккредитивом.

Данная форма расчетов регулируется не только современным российским законодательством. По сути, она вытекает из правил Международного Частного Права (МЧП).

Если банку необходимо отправить векселя и чеки за границу, то он осуществляет это заказной авиапочтой. Все подобные отправления должны быть предварительно застрахованы. При расчетах за привезенные импортные товары могут быть использованы как простые, так и переводные векселя.

Если оплата была произведена в срок, то их необходимо снять с банковского учета и вернуть плательщику. Если выплат не последовало, то следует составить по факту специальный акт и опротестовать дело в судебной инстанции.

Вексель и чек как объекты международного частного права

1. Расчеты с помощью векселей и чеков традиционно применяемые при исполнении обязательств по внешнеэкономическим сделкам. В то же время, национальные правовые системы характеризуются различными подходами к регулированию соответствующих правоотношений. Несмотря на выраженную тенденцию к приближению вексельных и чековых законодательств, что наблюдалась в течение XX в., а также попытки на международном уровне решить вопрос материально-правового и коллизионного регулирования в этой сфере, в начале XXI в. эти процессы все еще далеки от завершения.

2. Главной особенностью правового регулирования вексельного обращения в международном частном праве является его комплексный характер, что определяется наличием как национально-правовых, так и международно-правовых норм вексельного законодательства. Возникновение международного вексельного права стало логическим следствием процесса кодификации обычных норм, регулирующих эту сферу в средние века, и оформления национальных систем вексельного законодательства.

ВОПРОС. ПОНЯТИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ИЗ ПРИЧИНЕНИЯ ВРЕДА.

Меры по защите рос. граждан:

1. Ввести обязательное страхование гражданской ответственности.

2. Наложение ареста на имущество ино граждан.

3. Ввести запрет на выезд ино граждан с территории РФ пока они не возместят ущерб рос. гражданам.

Деликт

в МЧП — возникает в сфере м/н обмена, присутствует ино элемент

в гр. праве

Обязательства из причинения вреда имеют связь с иностранным правопорядком

1. Основание п/о проявл. в нескольких гос.

2. Лицо явл. иностранцем.

3. Предмет п/о повреждается в условиях ино правопорядка.

4. Спор о возмещении вреда рассм. в ино суде.

5. Решение о возмещении вреда исп. в ино суде.

Стороны

1. Потерпевший

2. Причинитель вреда

Они носят внедоговорный характер.

Условие возникновения — юр. факт — вред.

Характеристика

Сфера их действия распр. на имущ. и личные неимущ. отн.

Носят внедоговорный характер.

Направлены на полное возмещение вреда потерпевшему.

Обязанность возмещения м.б. возложена на причинителя вреда и на лиц, в чьих интересах он действовал.

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	Проверять	Вексель
Имея в виду	Документ, который используется для упрощения платежей по требованию и может быть передан вручную, известен как чек.	Письменный документ, свидетельствующий о задолженности должника перед кредитором.
Определено в	Раздел 6 Закона об оборотных инструментах 1881 г.	Раздел 5 Закона об оборотных инструментах 1881 г.
Срок годности	3 месяца	Непригодный
Выплачивается на предъявителя по требованию	Всегда	Не подлежит оплате по требованию в соответствии с Законом RBI 1934 г.
Дни благодати	Не применимо, так как всегда оплачивается во время представления.	Допускается 3 дня отсрочки.
Принятие	Чек не требует акцепта.	Переводной вексель должен быть принят.
Штамповка	Такого требования нет.	Должен быть проштампован.
Переход	да	Нет
Плательщик	Банка	Лицо или банк
Отмечать или протестовать	Если чек не оплачен, его нельзя отметить или опротестовать	Если переводной вексель не оплачен, он может быть отмечен или опротестован.

Отличие облигации от акции

Становясь акционером, вы приобретаете часть компании бизнеса, право претендовать на выплаты. И даже на часть имущества. По результатам года держатели простых и привилегированных акций получают дивиденды.

Особенность простых — право голоса на собрании акционеров. Чтобы ваш голос влиял на результат надо иметь очень солидный пакет. Это далеко не всем по карману. Дивиденды по простым акциям получают в последнюю очередь, после удовлетворения обязательств по привилегированным и распределения прибыли. Сумму выплат определит собрание акционеров. По решению собрания выплаты могут не производить, или, наоборот, они могут быть очень высокими.

Привилегированные акции исключают право влияния на управление. Но выплаты их собственники получают в первую очередь. Дивиденды на бумаги этого типа фиксированы. Владельцы могут получить их даже если нет прибыли, из других источников.

Финансирование международных коммерческих операций

Международное частное валютное право представляет собой самостоятельную отрасль международного частного права, имеющую устойчивый характер, особый предмет регулирования. Международное частное валютное право – это совокупность норм, регулирующих финансирование международной коммерческой деятельности. Понятие Международное частное валютное право зародилось в немецкой правовой науке и в настоящее время воспринято доктриной и практикой большинства государств. В основе институтов МЧВП лежит зависимость реализации международных расчетных и кредитных отношений от валютной политики государства.

Право на вексель, то есть на получение указанной в нем суммы денег, имеет векселедержатель.

Вексель относится к долговым ценным бумагам: товарный вексель — представитель капитала в товарной форме, финансовый вексель — в денежной форме.

Виды векселей по эмитенту:

казначейские — правом выпуска обладают Центральный банк России и Минфин;
муниципальные — правом выпуска обладают местные органы власти и управления при согласовании с правительством;
частные — правом выпуска обладают юридические и физические лица.

Виды векселей по экономической сущности:

коммерческие — вексель используется для отсрочки платежа по товарной сделке или в качестве коммерческого кредита;
финансовые — вексель выступает гарантом возврата полученной ссуды. Дисконтный финансовый вексель — номинал возвращается при гашении, доход не выплачивается. Процентный финансовый вексель — номинал возвращается при гашении, доход выплачивается только при гашении;
банковские — вексель используется банками для привлечения свободных денежных средств с выплатой определенного вознаграждения;
фиктивные — в основе нет ни движения товара, ни движения денег. К фиктивным векселям относят: бронзовый, дружеский, встречный. Бронзовый — вексель, не имеющий реального обеспечения, плательщиком по нему является либо вымышленное лицо, либо заведомо неплатежеспособное. Дружеский — вексель, который выдает одно платежеспособное лицо другому неплатежеспособному как средство платежа или изыскания денежных средств путем учета векселя в банке. Встречный вексель — два лица выставляют векселя друг другу, после чего учитывают их в разных банках. При наступлении срока платежа они вновь обмениваются векселями и учитывают их в других банках.

Виды векселей по плательщику:

простые (соло) — тот, кто выдал вексель (векселедатель), тот по нему и платит (плательщик). Обязательства векселедателя (должника) ничем не обусловлены, то есть он не может отказаться по нему уплатить определенную сумму денег в установленный срок и в конкретном месте векселедержателю или по его приказу;
переводные (тратта) — векселедатель и плательщик — разные лица. Необходимо согласие плательщика быть плательщиком — главным должником по векселю. Плательщик — должник векселедателя, векселедатель — должник первого векселедержателя. Переводной вексель (тратта) содержит письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу — держателю векселя (ремитенту). Трассат становится должником по векселю только после того, как акцептирует вексель, то есть согласится на его оплату, поставив на нем свою подпись (акцептованный вексель).

Международные расчеты, валютные и кредитные отношения

Международные валютные отношения – это отношения, складывающиеся при функционировании валюты в мировом хозяйстве. Они возникают в процессе функционирования денег в международном платежном обороте. Валютная система представляет собой форму организации и регулирования валютных отношений. Существуют на ци о нальные, региональные и мировая валютные системы. Элементы валютной системы – национальная валютная единица, режим валютного курса, условия обратимости валюты, система валютного рынка и рынка золота, порядок международных расчетов, состав и система управления золотовалютными резервами, статус национальных валютных учреждений.

Валютная политика – это совокупность мероприятий и правовых норм, регулирующих на государственном уровне порядок совершения операций с валютными ценностями, валютный курс, деятельность валютного рынка и рынка золота. Одной из наиболее распространенных форм валютной политики являются валютные ограничения, которые представляют собой государственное регулирование операций резидентов и нерезидентов с валютными ценностями. Валютные ограничения по текущим операциям платежного баланса не распространяются на свободно конвертируемые валюты. Валютные ограничения закрепляются в валютном законодательстве и являются составной частью валютного контроля. В конечном счете валютные ограничения отрицательно влияют на развитие экспортно-импортных операций.

Валютный курс является важным элементом валютной системы, так как международная торговля требует измерения стоимостного соотношения национальных валют. Валютный курс необходим для взаимного обмена валютами при международной торговле, сравнения мировых и национальных цен, для переоценки счетов в иностранной валюте. Валютный курс – это дополнительный элемент государственного регулирования экономики.

Правовое регулирование рынка

Рынок ценных бумаг является одной из основных составляющих финансового рынка любого государства. Он включает в себя обширный спектр гражданских и прочих правоотношений, которые возникают между участниками процесса по поводу оборота.

В финансовой системе имеют хождение различные виды ценных бумаг. Примеры: акция, облигация, коносамент, депозитный сертификат и пр. Чеки и векселя также рассматриваются как ценные бумаги. Привычная денежная банкнота тоже имеет к ним прямое отношение. Разные экономические структуры представляют и различные рынки. Например, европейско-континентальная модель или же англо-саксонская.

В России для осуществления работ по правовому регулированию рынка разработан обширный перечень нормативно-правовых актов. В первую очередь следует отметить ФЗ № 39 «О рынке ценных бумаг». Сюда же следует отнести и ФЗ № 46 «О защите прав инвесторов». Существенную роль в этом вопросе играют и локальные нормативные акты.

Подводя итог, следует отметить, что при некоторой схожести различия векселя и чека довольно существенны. Именно они и влияют на их распространение.

Формы международных расчетов

Отличия векселя от долговой расписки

Оформление. Вексель нельзя оформлять в свободной форме. Он должен содержать все необходимые реквизиты сторон. Чаще всего он выпускается на специальной бумаге, которая имеет защиту от подделки. Но оформленный на стандартном листе, он также будет действительным.
Вексель, как уже было сказано не раз, накладывает строжайшую ответственность. И расписка с ним не сравнится.
Один вексель может применять в совершенно различных ситуациях и сферах деятельности, потому что не привязывается к условиям сделки. Он является собой гарант долга.
Вексель как ценная бумага имеет международный уровень и регулируется отдельным законом, одинаковым во всех странах, подписывавших ту самую конвенцию тридцатого года.

Напоследок ещё раз напомним особенности векселя — применять его можно в различных сферах — от уплаты собственных долгов, до продажи банковским организациям. А ценность этой бумаги становится выше по мере приближения обозначенного срока уплаты долга.

Международно-правовое регулирование расчетов посредством векселей и чеков

Инкассо (collection) представляет собой операцию, при которой банк на основании полученных инструкций принимает на себя обязательство осуществить действия с документами в целях получения платежа и (или) акцепта со стороны плательщика, передачи ему документов против платежа и (или) акцепта или на других условиях. При этом банк осуществляет лишь посреднические функции и не несет ответственности за неоплату или неакцепт плательщиком инкассируемых документов. Ответственность банка ограничена точностью исполнения инструкций полученного инкассового поручения, а также строгим соблюдением принятого свода правил проведения инкассовой операции.

В международной торговле инкассовая форма расчетов регламентируется Унифицированными правилами по инкассо, публикация МТП N 522, редакция 1995 г. (Uniform Rules for Collection, URC 522). Как и все публикации Международной торговой палаты, URC 522 действуют и являются обязательными для всех участвующих сторон лишь в том случае, если в тексте инкассового поручения прямо указано, что инкассо подчиняется URC 522. Следовательно, инкассовые поручения, не содержащие ссылки на URC 522, должны обрабатываться с особой осторожностью. Кроме того, в такой ситуации банк может воспользоваться своим правом отказаться исполнять инкассовое поручение.

Стороны, принимающие участие в инкассо, в соответствии с URC 522 именуются следующим образом:

принципал, или доверитель (principal), — сторона, которая поручает банку обработку инкассо и выступает конечным получателем платежа (экспортер);
плательщик (drawee) — лицо, которому должно быть сделано представление документов в соответствии с инкассовым поручением (импортер);
банк-ремитент (remitting bank) — банк, которому принципал поручил обработку инкассо (банк экспортера);
инкассирующий банк (collecting bank) — любой банк, не являющийся банком-ремитентом и участвующий в процессе обработки инкассового поручения (банк импортера или банк в стране импортера);
представляющий банк (presenting bank) — инкассирующий банк, осуществляющий представление документов плательщику (банк импортера).

В международном инкассо, как правило, задействованы два банка — банк-ремитент и инкассирующий банк. Появление инкассирующего банка обусловлено тем, что банк-ремитент обычно не может исполнить инкассовое поручение экспортера напрямую и вынужден пользоваться услугами другого банка (или банков) в стране импортера. Необходимо помнить, что каждый банк, принимающий участие в инкассо, является агентом определенной стороны: банк-ремитент действует как агент экспортера, а инкассирующий банк выступает в роли агента банка-ремитента, но не импортера.

Инкассовая операция включает в себя несколько последовательных этапов:

Обращение принципала в банк-ремитент и подготовка инкассового поручения — «исходящее (экспортное) инкассо».
Направление банком-ремитентом инкассового поручения и документов в инкассирующий (представляющий) банк — «входящее (импортное) инкассо».
Представление инкассирующим банком документов по инкассо плательщику.
Получение платежа и (или) акцепта и выдача документов согласно инструкциям инкассового поручения.

В торговом обороте вексель используется в качестве универсального кредитно-расчетного инструмента на протяжении нескольких веков. Вексель — это разновидность долгового обязательства, дающего бесспорное право требовать уплаты обозначенной в векселе суммы по истечении срока, на который он выдан. В международной практике имеют хождение два классических вида векселя: простой и переводной. Принципиальное различие между ними заключается в том, что простой вексель (promissory note) — это ничем не обусловленное обещание уплатить определенную денежную сумму, а переводной вексель (bill of exchange) представляет собой простое и ничем не обусловленное предложение заплатить обозначенную в векселе сумму. Пример переводного векселя представлен на рисунке.

Единообразный вексельный закон	Английский закон о переводных векселях
1. Наименование «вексель» в самом тексте документа на том языке, на котором этот документ составлен, — «вексельная метка»
2. Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную денежную сумму	Безусловный приказ о платеже определенной денежной суммы
3. Наименование плательщика	Наименование плательщика
4. Указание срока платежа
5. Указание места, в котором должен быть совершен платеж
6. Наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен. (Не допускается вексель на предъявителя , в векселе должен быть указан первый векселедержатель — ремитент.)	Наименование лица, которому или приказу которого должен быть совершен платеж, или указание на то, что вексель выставлен на предъявителя
7. Указание даты и места составления векселя
8. Подпись векселедателя	Подпись векселедателя

Несмотря на запрет ЕВЗ на выпуск векселя без указания конкретного ремитента, векселедатель может обойти данный запрет, выписав вексель собственному приказу и проставив бланковый индоссамент.

В конце 1980-х гг. в мире была предпринята попытка преодолеть существующие законодательные различия при использовании векселей в международных расчетах. В рамках ЮНСИТРАЛ была подготовлена и принята Конвенция «О международных переводных и международных простых векселях» (1988 г.). Данная Конвенция была разработана исключительно для регулирования обращения векселей в международных расчетах. В Конвенции были введены такие новые юридические понятия, как «международный переводной вексель» и «международный простой вексель». Описанные в Конвенции правила во многом схожи с положениями ЕВЗ, но содержат и отличия, связанные с особенностями обращения векселей в международной торговле. В частности, можно упомянуть о таком отличии, как более длительный по сравнению с ЕВЗ срок для протеста векселя. Конвенцию ЮНСИТРАЛ подписали несколько стран, включая Россию и США. Однако для ее вступления в силу необходима ратификация этого документа не менее чем десятью государствами. В настоящее время Конвенция в силу не вступила и юридически международный простой и международный переводной векселя не существуют.

ЮНСИТРАЛ — Комиссия Организации Объединенных Наций по праву международной торговли.